연금저축펀드 계좌 개설하기

연금저축 계좌 개설하기

1️⃣ 왜 지금 옮겨야 할까

예·적금 위주 저금리 운용은 물가상승률을 따라가기 어렵습니다. 증권사로 이전하면 펀드·ETF·채권 등 선택지가 넓어져 장기 수익 기대치가 높아집니다.
포인트 세제혜택은 계약이전으로 그대로 유지됩니다.

2️⃣ 이전 절차 한눈에 보기

1

증권사 연금저축계좌 개설 — 앱/홈페이지/영업점

2

이전 신청 — 신규 증권사에서 ‘연금저축 이전’ 선택

3

이전 의사 확인 — 종전 금융기관이 전화/문자로 확인

4

이전 완료 — 잔고 도착 후 상품 매수

※ 보통 영업일 기준 3~5일. 비대면으로 간편 진행 가능.

3️⃣ 세금 & 절세 핵심

• 계약이전을 쓰면 세액공제 받은 납입금·수익까지 불이익 없이 이동
• 중도해지/연금 외 수령 시 기타소득세 16.5% 부과
• 연금수령요건: 만 55세+, 가입 5년+, 최소 10년 수령 권장
• 연간 연금소득 1,500만원 이하 분리과세(3.3~5.5%), 초과 시 종합과세 또는 16.5% 선택
• ISA 만기→연금계좌 전환 시 전환액의 10%(최대 300만원) 추가 세액공제 가능

4️⃣ 이전 전 체크리스트

• 종전 계좌 정보(계좌번호·금융기관명)
• 신규 증권사 연금저축계좌 개설 완료
• 본인확인 수단(신분증, 공동/민간인증서)
• 이전 방식 선택: 현금이전(환매 후 이동) 또는 자산이전(가능 종목에 한함)
• 예상 소요시간·수수료·환매일정 확인

5️⃣ 예상 일정 & 유의 수수료

구분	일정(예시)	비고
계좌 개설	당일	비대면 가능
이전 신청	당일	앱/웹 신청
이전 의사 확인	1~2영업일	종전 금융기관 연락
잔고 이전 완료	3~5영업일	상품 매수 가능

※ 펀드 환매일정, 보수·판매수수료, 환전/이체 수수료는 상품·기관별 상이.

6️⃣ 증권사 이전의 장점

✔

ETF·국내외 펀드·채권 등 다양한 자산으로 분산

✔

모바일 관리로 수수료·성과 점검 용이

✔

세제혜택 그대로 유지 + ISA 전환 시 추가 공제

✔

저비용 ETF 활용 시 장기순수익 개선 기대

7️⃣ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 은행을 꼭 방문해야 하나요?
A. 아니요. 현재는 대부분 비대면으로 이전 신청이 가능합니다.

Q2. 세액공제 내역이 사라지나요?
A. 계약이전을 이용하면 공제 이력과 수익을 그대로 승계합니다.

Q3. 언제가 유리한가요?
A. 환매일정/시장상황을 고려하되, 장기 분산 관점에서 빠를수록 복리기간을 늘릴 수 있습니다.

지금 시작하면 내년 연말정산이 달라집니다. 연금저축 계좌 개설하기 >

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